Mastercard Türkiye Danışmanlık Hizmetleri tarafından hazırlanan “Dijital Ödemelerin Türkiye’de Ekonomik Kalkınmaya Katkıları” raporu, kartlı ve dijital ödemelerin Türkiye ekonomisindeki ağırlığının ulaştığı boyutu ortaya koydu.
Rapora göre Türkiye’de kartlarla yapılan yıllık ödemeler 2025 yılında 24,1 trilyon TL’ye ulaştı. Türkiye, 142 milyon kredi kartına sahip bulunurken, ön ödemeli kartlar dahil banka kartı sayısı 319 milyona çıktı.
Avrupa Merkez Bankası’nın Haziran 2025 sonu verilerinin esas alındığı çalışmaya göre Türkiye, kredi kartı sayısında İspanya’yı geçerek Avrupa’nın en büyük pazarı konumuna geldi.
Vergi gelirlerinin yüzde 5’ine denk geliyor
Raporda dijital ödemelerin ekonomik etkisinin en dikkat çekici alanlarından biri vergi gelirleri oldu.
Kartlı ve dijital işlemlerin satışların kayıt altına alınmasını kolaylaştırarak kayıt dışılığın azaltılmasına katkıda bulunduğu belirtilirken, 2025 yılında KDV, ÖTV, Kurumlar Vergisi ve Gelir Vergisi üzerinden sağlanan toplam katkının 574 milyar TL olduğu hesaplandı.
Bu rakam Türkiye’nin toplam vergi gelirlerinin yaklaşık yüzde 5’ine karşılık geliyor.
Kayıtlı ekonomiye geçiş etkisinin özellikle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerde belirginleştiği belirtiliyor. Bu işletmelerde gerçekleştirilen kartlı işlemler, Türkiye’deki toplam kartlı ödemelerin yaklaşık yüzde 40’ını oluşturuyor.
Hanehalkı tüketiminde 1,5 trilyon TL’lik etki
Rapora göre dijital ödemelerin 2025 yılında hanehalkı tüketimi üzerindeki tahmini etkisi yaklaşık 1,5 trilyon TL oldu.
En yüksek katkının 546 milyar TL ile seyahat sektöründe gerçekleştiği hesaplandı. Restoran sektörü 427 milyar TL ile ikinci sırada yer aldı. Mobilya ve elektronik, giyim ve konaklama da dijital ödemelerin tüketimi desteklediği sektörler arasında gösterildi.
Kartlı ödemelerin hanehalkı ödemelerindeki payı bireysel kartlarda yüzde 54’e, ticari kartlar dahil edildiğinde ise yüzde 69’a ulaştı.
Turizme 388 milyar TL katkı
Dijital ödeme altyapısının ekonomik etkisinin görüldüğü bir diğer alan turizm oldu.
Türkiye’nin turizm gelirleri 2000 yılında 7,6 milyar dolar seviyesindeyken 2025’te yaklaşık 65 milyar dolara yaklaştı. Aynı dönemde kartlı ödemelerin turizm gelirlerindeki payı yüzde 15’ten yaklaşık yüzde 38’e yükseldi.
Rapora göre dijital ödemelerin 2025 yılında turizm gelirlerine sağladığı katkı 388 milyar TL, yaklaşık 9,8 milyar dolar olarak hesaplandı.
Nakit kullanımının maliyeti 100 milyar lirayı aşıyor
Çalışmada nakit kullanımının ekonomiye getirdiği maliyetler de incelendi.
Rapordaki tahminlere göre 2025 yılında banknot basımının TCMB’ye doğrudan maliyeti 4,4 milyar TL oldu. Nakit dolaşımının bankalara maliyetinin 65 milyar TL’yi, şirketlerin nakit işletme maliyetinin 34 milyar TL’yi ve tüketicilerin karşılaştığı maliyetlerin 8,1 milyar TL’yi aştığı tahmin edildi.
Bu kalemler birlikte değerlendirildiğinde nakdin basılması, dolaştırılması ve işletilmesiyle bağlantılı hesaplanan maliyet 110 milyar TL’nin üzerine çıkıyor.
Türkiye’de dijital ödeme payı yüzde 69
Raporda Türkiye’deki dijital ödeme penetrasyonunun halen büyüme alanına sahip olduğuna da dikkat çekiliyor.
Türkiye’de yüzde 69 seviyesinde bulunan dijital ödeme penetrasyonunun, olgun pazarlardaki yüzde 95 seviyesine yaklaşması halinde ekonomiye sağlanan katkının daha da artabileceği değerlendiriliyor.
Mastercard Türkiye ve Azerbaycan Genel Müdürü Onur Faydacı, dijital ödemelerin yalnızca bir ödeme yöntemi olmadığını; kayıtlı ekonomiden turizme ve işletme verimliliğine kadar ekonomik kalkınmanın farklı alanlarını etkilediğini belirtti.
Sıradaki alan yapay zekâ destekli ticaret
Raporda ödeme sektörünün yeni büyüme alanlarından biri olarak yapay zekâ asistanlı ticaret gösteriliyor.
Ürün arama ve karşılaştırmadan satın almaya kadar alışveriş sürecinin farklı aşamalarını gerçekleştirebilen yapay zekâ temsilcilerinin ödeme sistemlerine yeni bir karar alma katmanı eklemesi bekleniyor.
Mastercard da Türkiye’deki finans kuruluşlarıyla yapay zekâ destekli alışveriş asistanı çözümleri üzerinde çalıştığını ve Türkiye’yi bu alanda stratejik pazarlardan biri olarak değerlendirdiğini belirtiyor.
Kaynak: Mastercard, “Dijital Ödemelerin Türkiye’de Ekonomik Kalkınmaya Katkıları” Raporu, 9 Eylül 2026.
